Pages Menu
Categories Menu

Опубликовано on Мар 31, 2015

Доступность жилья: на что может рассчитывать датчанин, эстонец и татарстанец?

Уровень жизни — достаточно неоднозначное понятие. Кто-то говорит, что в развитых странах Европы зарплаты выше, другие же сетуют на чрезмерно высокие налоги и уровень цен в европейских странах. Как сопоставить эти две величины: высокие зарплаты и высокие цены?

Важнейшим показателем уровня жизни является доступность жилья.

Чтобы понять различие в доступности жилья, можно построить простую модель. В нашей модели будут использованы следующие данные: средняя зарплата (после вычета налогов), средняя стоимость квартиры в 45 квадратных метров и средняя ставка по ипотеке в трёх государствах: Дания, Эстония и Татарстан.

В модели не учитывается различие в качестве жилья (очевидно, что в Дании жилищный фонд на порядок качественнее). В модели предполагается, что был произведён первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры.

 

Ипотечные ставки

Почему именно Дания и Эстония?

Дания — типичная высокоразвитая страна Европы.

Эстония — государство, всего 25 лет назад бывшее частью того же Советского Союза, что и Татарстан, но потом выбравшее европейский путь развития.

Дания. Молодой человек, получая среднюю зарплату в 2.860 евро (180.000 руб.; за вычетом налогов) может взять квартиру стоимостью 153.090 евро под 2% годовых (средняя квартира в Копенгагене площадью 45 кв.м). Ежемесячные платежи составят 887 евро или 31% от его ежемесячного дохода. Переплата же по кредиту после 15 лет составит всего 16%. Одинокий датчанин может получить собственную квартиру, тратя менее трети своего ежемесячного дохода.

Эстония. Молодой человек, получая среднюю зарплату в 735 евро (46.000 руб.) может взять квартиру стоимостью 86.850 евро под 2.8% годовых (средняя стоимость квартиры в Таллине, 45 кв.м). Ежемесячные платежи составят 532 евро или 73% от его ежемесячного дохода. Переплата же по кредиту после 15 лет составит 22%. Одинокий эстонец может получить квартиру, тратя 72% своего ежемесячного дохода.

Татарстан. Молодой человек, получая среднюю зарплату в 381 евро (24.000 руб. при курсе евро 63 рубля) может взять квартиру стоимостью 49.206 евро (3.100.000 руб) под 12,3% годовых (средняя стоимость квартиры в Казани площадью 45 кв.м). Ежемесячные платежи составят 540 евро или 142% от его ежемесячного дохода. Переплата же по кредиту после 15 лет составит 120%, то есть татарстанец, покупая квартиру в ипотеку, вынужден отдать за неё более чем две её стоимости. Так как сумма ежемесячных платежей больше на 42%, чем средний доход гражданина Татарстана, он, даже полностью отказывая себе в еде, не сможет позволить себе 45-метровую квартиру в ипотеку. Фактически не может себе позволить собственную квартиру в ипотеку и среднестатистическая татарстанская молодая семья: после уплаты ежемесячного ипотечного взноса в семейном бюджете останется всего 222 евро (14.000 руб.).

 

Доступность жилья

Возвращаясь к спору между «проевропейцами» и «антиевропейцами», можно сказать, что обе стороны по-своему правы. Однако из этой небольшой модели очевидно, что высокие налоги и уровень цен не означают низкий уровень жизни, поскольку в ещё большей степени компенсируются высоким уровнем зарплат и большей доступностью кредитных инструментов. Доступность жилья (важнейший показатель уровня жизни) в странах Европейского Союза гораздо выше, чем в Татарстане, несмотря на уровень цен и налогов.